車險門道多，如何選？做好功課防忽悠

車險是我們廣大車友在買車前就要做好的功課，不然遇到問題時你才恍然大悟，已是亡羊補牢為時已晚。小哥寫這篇文章就是為了讓大家對車險有個更詳細的瞭解，保險本身是個好東西，不過很多時候卻變了些“味兒”。

說到車險大體上可以分為兩類：交強險與商業險，對於交強險小哥不多說什麼，只要買車強制購買的車險，至於作用這裡簡單“嘚啵”兩句：交強險的目的是保護交通事故的受害者，而不是車；另外就是交強險的最高賠付限額貫穿整年的，也就是說一年只賠這麼多，再加上有分項賠償原則，所以一旦事故發生那點賠付只是杯水車薪。

說到這有些車友該站出來說了，直接全險不就行了，不費事、多省心！小哥想說保險公司就喜歡這樣的“冤大頭”，不過即使是全險，也不是所有的事故保險公司都會賠的。所以如何不花冤枉錢，根據自己的需求合理購車險是關鍵。

商業險中我們就來聊聊哪些是一定要買的，在小哥看來車損險和三者險這兩個是最主要的，為什麼說這兩個一定要買的？首先車損險是保險車受損時保險公司會根據保額提供相應的賠付，除非你能保證自己的車永遠不會出現事故（即使你能保證自己不去碰別人，但也保證不了別人來碰你），所以這個險一定要有！另外就是三者險，意思就是保險公司為第三者的損失承擔責任，直白點說除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故而遭受損失的協力廠商受害者由保險公司提供賠償。

除這兩個險種以外，很多保險公司還會把盜搶險與車上座位責任險納為主險，這裡小哥有不同的見解，建議廣大車友不妨聽聽。盜搶險不難理解，就是防車被偷、搶的險嘛，如果你是生活在城市，而且又經常把車停在車庫和停車場，那這個險完全沒有必要購買，因為即使你購買了，車的4個輪子全丟了、反光鏡或零件之類被盜了保險公司也是不賠的，必須是整車被盜走或搶走才賠付。車上座位責任險也基本用不到，還不如去選擇一些個人的人壽保險的產品。

另外還有一些附加險小哥我在這裡也詳細說說，對於涉水險，這個就要考慮地域了，南方強降水多的地方可以考慮購買這個險種，北方幾乎不用去考慮這個，因為車損險中車被水泡出現的損失保險公司是要賠付的。至於自燃險那是對於上了“年紀”的車的，新車沒有必要考慮。

玻璃破損險這個注意一點，因為車損險中明確說明如果玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕、天窗及倒車鏡單獨破損、輪胎被盜是不賠付的。所以這個小哥只能說根據個人需要吧，這點小哥必須吐槽，保險公司套路深啊。

車輛劃痕險：在保險期間內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司按實際損失負責賠償。看到這廣大車友們應該都懂吧，所以這個也是根據個人情況吧。

特別說明的是不計免賠率這個險種，不計免賠率中車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(20%)，由保險公司負責賠，對於一個新手來說是非常有保障的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。

至於像戰爭啊、地震啊保險公司也是不賠付的，但這些都不是我們能夠考慮的問題，小哥在這裡都忽略了。雖然保險這裡面套路多，但是廣大車友耐心看完上面小哥的講解，想必心中應該就有數了。