沒文化太可怕 汽車貸款基本常識掃盲

 國內車市近幾年如火如荼，越來越多的人買車、用車，汽車也在逐漸從奢侈品向常備生活用品過渡轉變。和前多年幾乎清一色的全款購車相比，如今選擇貸款購車的人數比例直線上升。經常會有粉絲來諮詢關於辦理貸款的問題，可見很多人對於車貸知識瞭解極少甚至是空白。知曉汽車貸款的基本常識很有必要，在此做個簡單的普及。

什麼是車貸辦理

現在的車貸辦理方式主要有銀行貸款、信用卡分期、汽車金融公司貸款。

銀行貸款業務存在時間最長，但因為條件嚴苛、審批週期長等因素逐漸在退出汽車信貸市場，隨之崛起的是信用卡分期購車和汽車金融公司。

信用卡分期利率比較低，但是對於對持卡人的信用額度、使用時長等有較高要求。

汽車金融公司利率比較高，優勢在於申請條件低、審批速度快，對於特定的車型有優惠的方案。

常見名詞解釋

首付

這個含義大家應該都知道，就是買車時的第一期付款。央行和銀監會明文規定：個人貸款買車首付不得低於車價20%。目前銀行要求的首付比例大多在30％以上，汽車金融公司略有寬鬆。因此，對於一些打“0首付”宣傳旗號的車貸方式應多加注意。

貸款期限

一般要求在5年以下。車貸不同于房貸，戰線不能拉得太久。目前大部分辦理貸款者選擇的貸期基本在1-3年之間，一方面貸款時間太短沒有太大意義，另一方面年限太長容易產生較多的利息。

利率/手續費

這是個比較容易混淆的概念，利息≠手續費。常見的幾種車貸辦理方式裡，除了信用卡是收手續費，銀行和汽車金融公司收取的都是利息。信用卡分期手續費在1-3年內基本在4％-15％之間，但必須一次繳清，如果想提前還款就不大划算。銀行的利率在目前央行調息不斷的情況下基本是基準利率上浮10％左右。汽車金融公司的利率相對較高，還需結合具體產品決定，不同貸款產品利率不同，如有優惠方案，則可能有低利率或零利率優惠。

還款方式

常規的還款方式為按月等額本金/本息還款，也就是首付部分款項後，剩下的平攤到每個月歸還。但一些汽車金融公司會推出比較零活多樣的還款方案，比如通用汽車金融的特色產品智慧還款、分段式還款等，還貸時可以根據自身情況在某一時期集中歸還較大比例的款項。

尾款

定義是指某項費用除了已交付的定金或前期付款而剩餘未交的部分。在這裡即是指貸款期結束後需要一次性結清的那一部分款項。等額還款方式中的尾款比例為0，只有在特殊的還款方式中才會產生一定比例的尾款。舉個例子：車價10萬元，首付和尾款比例都是50％，1年貸期。也就是說首付先付掉5萬元，1年後一次性再支付5萬。

申請條件

無論銀行、信用卡還是汽車金融，申請車貸時的條件基本都需滿足：年齡在18-60歲之間具有完全民事行為能力的自然人（不同銀行或金融公司要求略有不同）。申請人必須同時具備良好的還款意願和足夠的還款能力，因此申請時需要提供身份證、戶口本、收入證明等材料。除此之外，銀行需提供房產抵押或擔保，汽車金融公司則要求較低。

車貸流程

確認能夠辦理車貸的經銷商處（或銀行或汽車金融公司網站）申請→等待審批結果→審核通過，簽訂合同→辦理抵押登記→按約定還款。