快牛金科集團專注90後個人授信

4月15日，錢牛牛在上海召開集團戰略發佈會，正式宣佈母公司升級快牛金科集團。新的集團公司以人工智慧技術為核心，針對85後、90後年輕人的信用畫像與個人授信，為年輕人群提供基於個人信用的、多場景、多層次的金融科技服務。

新集團瞄準90後個人授信提供服務

經過近三年的發展，擁有BAT技術優勢的快牛金科瞄準了一條差異化的發展路線：個人授信。與過度依賴場景的金融企業不同，快牛金科的優勢在於以技術為導向，通過挖掘人的互聯網弱特徵資料提煉特徵工程，並運用大資料演算法和建模技術對人進行信用畫像和授信服務。

快牛金科CEO倪抒音認為，大資料結合人工智慧技術能夠精准識別並分析年輕人在小額信貸領域的欺詐風險和負債能力，提供完善的貸後方案，並重複反哺和機器學習的過程，在這個閉環之中，“人”才是最核心的關鍵因素。

一直以來，中國金融服務業態的廣度和深度嚴重不足，近年，隨著90後超前消費觀念的崛起，傳統信貸體系已無法滿足年輕人日益升高的消費和負債需求。2019年中國消費信貸市場規模預計將達到41.1萬億元，約4億初級白領、藍領用戶的信貸需求亟待支援。

快牛金科通過對人的授信作為切入點，基於不同人群、場景、額度的不同需求提供豐富多樣的信貸產品。在集團未來的戰略佈局中，每條業務線都是整個大戰略中的板塊之一，包含了千元級的微額信貸，萬元級的消費信貸及十萬元以內的經營性信貸。

倪抒音在發佈會中表示：“中國在過去十年以及未來的十年之內，正在面臨著爆發的人口紅利期，這一人口紅利並沒有在過去的幾十年裡被消耗殆盡，而是發生了轉變。對比美國，中國金融服務在下沉的滲透率以及覆蓋的頻率這兩個層面上遠遠落後於發達國家，在中國，還有大量的普通年輕人沒有享受到信貸服務。

我們的傳統金融機構一直以來所採用的金融資料演算法是一個可見的、清晰的、可辨別的、因果關係的資料演算法——過去在我們的行為資料體系裡面，只能掌握一個人的基本特徵，可以辨別他的收入、支出、負債、身份、資產結構等，但今天，有大量的年輕人是不具備這些特徵的。

與傳統金融通過強特徵來捕捉一個人的行為記錄不同，快牛金科科學家團隊自研的風控模型捕捉了數百萬年輕人線上上的行為特徵，在合作夥伴的資料庫中對數百萬人群的弱變數特徵進行建模，再用上百萬的用戶行為來進行驗證，針對這些弱特徵變數進行資料清洗、捕捉、抽樣分析和最終建模。”

倪抒音認為，金融的本質並不是完全基於某一個場景來劃分金融服務，更多的是基於“人”來進行授信。這個人有什麼樣的特徵，才決定了最終對這個人進行信用評估和授信行為的根本。

人工智慧技術為傳統銀行提供技術輸出

目前，快牛金科已經成為多家頂級數據服務商的聯合建模試驗室成員，也是國內唯一一家獲得底層資料庫接入許可權的金融科技機構，擁有BATJ獨家資料來源，資料合作商高達上百家。集團自研的“元方”大資料雲風控每天處理高達百萬條申貸資訊，並將樣本拿到資料庫中進行訓練，實現與資料商的底層資料聯合建模。

據瞭解，快牛金科技術團隊擁有豐富的網路安全反欺詐和網路安全演算法經驗，在海量資料的清洗和篩選、特徵工程提取、建模設計和人工智慧演算法領域平均8年以上技術背景。技術團隊規模與集團總人數占比高達60%，並將在未來繼續擴大研發規模，為銀行機構制定小額信貸解決方案，幫助城商行、農商行在獲客、風控、貸後管理等環節提供客制化技術輸出。

快牛金科瞄準了傳統金融目前通過海量弱資料特徵沒有辦法服務到的那些near-prime人群，通過對他們的資料清洗、解構、分析和解讀，最終能夠幫助傳統金融機構進行大量的資金下沉和服務下沉，以此服務中國更為廣闊的信貸人群。

新的快牛金科品牌採用了幾何圖形Logo，寓意多板塊協同運作，未來，專注年輕人信用畫像和個人授信的快牛金科集團，將充分運用自身的技術優勢，將BAT級研發力量投入中國小額信貸市場，讓更多年輕人享受多樣的金融科技服務。

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