巧用過年壓歲錢 培養孩子理財觀念

文/圖 周曉玲

製圖：湛曉茸

春節是孩子的“豐收”時節，親朋好友給的壓歲錢讓錢包變得鼓鼓的。年紀小的孩子還會乖乖把紅包交給家長管理，懂事了的孩子則更願意掌握在自己的手裡。這時候正是家長培養孩子理財觀念的好時機。巧用過年壓歲錢理財，不僅有教育意義，還能讓錢生錢，一舉兩得。

學前兒童：可考慮購買保險產品

節後，包括銀行和保險公司都在推薦用壓歲錢購買保險產品。保險越早買，成本越低，因此，對於0-6歲的低齡兒童來說，若家長還沒有購買保險，的確可以將購買保險作為一個選擇。一方面是基於實際需要，另一方面對低齡兒童做理財教育還為時尚早。

少兒保險主要有兩類，一類是醫療保險，一類是儲存教育基金。如果預算有限，首先應該考慮為孩子購買醫療類的保險，例如重大疾病險。特別是6歲前的兒童，容易出一些意外，容易磕傷碰傷。並且醫療類保險的受保人年齡越小，支出也越少。

例如30歲的陳女士為自己和2歲的兒子同時購買重大疾病保險，同樣是繳納20年保20萬，同樣保終身，兒子每年繳納的保費僅是自己的一半。

若是孩子的壓歲錢較豐厚，可以考慮再買一份教育年金保險計畫，為孩子在15歲以後儲備一份教育基金，為孩子選擇出國留學或者創業、甚至婚嫁儲備一筆錢。如周女士給5歲女兒購買的教育年金保險，分10年繳交，每年交1.5萬元，17歲以前每年返還3000元，18歲至21周歲每年返還3萬元，28歲的時候可領回8萬元，同時合同終止。通過保險理財，使得孩子在讀大學或深造、婚嫁的時候有一筆錢可用，可防範未知風險對孩子教育帶來的影響。在父母現階段有能力的情況下，是一個不錯的選擇。

學齡兒童：可選擇儲蓄或穩健型產品

學齡兒童知道了如何使用金錢購買想要的東西，這時可通過讓孩子自己存錢、購買銀行理財產品等簡單的理財方式，進行財商教育。

目前，中行、工行、建行、民生銀行、交通銀行、招商銀行等推出兒童銀行卡，不少家長通過辦理兒童銀行卡，將財權交到孩子自己的手中，培養孩子合理安排使用自己的壓歲錢的習慣。筆者瞭解到，目前不少銀行推出的兒童卡功能較為簡單，一般只具備借記卡的取款、轉帳、消費等功能，對網上銀行、理財等有所限制，個別銀行如交通銀行兒童卡不僅具有存取款、轉帳、消費等基本功能，還具有購買貨幣基金、儲蓄國債等適合兒童理財的穩健型投資品種。

為了更好地對孩子的消費行為進行監督，家長可以通過設置短信提醒服務，隨時瞭解孩子的帳戶動態。

東城的蔡女士告訴筆者，自從給7歲的兒子開了兒童卡之後，兒子變得“摳門”起來了，每次收到紅包或者零花錢之後都會存到銀行卡裡。在購買東西的時候，也不像以前一樣，看到什麼都想買，只有他覺得非常喜歡的東西才會掏錢購買。

在銀行上班的吳先生表示，孩子今年13歲，每年春節收到的壓歲錢約1萬元，一般在節後會跟孩子商量，一部分進行定期存款，一部分活期存款作為平時購買文具等消費之用。平時成績好還有現金獎勵，使得孩子慢慢養成規劃金錢的習慣。

專家說法

培養孩子

通過勞動獲得金錢

有專家認為，壓歲錢作為中國的傳統，隨著生活水準的提高，越來越多的家長會選擇讓孩子自己支配，而平時家長與朋友之間一些有來有往的紅包則不應該讓孩子自行支配，應該培養孩子通過勞動獲得金錢。

南城的張女士就有意識地讓孩子參與活動獲取財富。“去年參加過幾次，一次是跳蚤市場，將平時不用的玩具、小了的衣服拿去售賣。另一次是賣菜，租了一片菜地，本來打算自己吃的，吃不完拿一部分去菜市場賣，都是不錯的體驗。”張女士還表示，成績名列前茅也會有獎金，但在家裡做家務就不會給錢了，因為做家務是每個家庭成員的義務。

業內人士認為，理財教育，從孩子抓起，家長也應借機對家庭資產進行合理規劃，讓家庭資產得到合理配置。