向銀行借錢的正確“姿勢”

新年伊始，經過一輪調控，全國的樓市漸漸冷卻了下來。對於一些購房者來說，又要準備買房的計畫了。但是在限貸限購的大環境下，對於一些人來說，貸款似乎成為另一個難題。如何借到更多的錢，同時還能享有更低的利率，主要就是看下面這幾點。

政策因素

政策上的影響是直接的，比如首付政策上，國家對於首付比例的規定直接決定了貸款的額度問題。如果在首付比例不低於30%的城市購買總房款為100萬的房子，申請貸款最多只可以貸到70萬。

房源的狀況

這主要是針對二手房的交易情形來說的。貸款之前，銀行會對所購房源進行評估，其中就包括房齡的審核，根據二手房的房齡給予不同的貸款年限，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

貸款人自身的因素

貸款人的自身條件其實影響著貸款的決定因素之一，而這其中又以貸款人的還款能力最為重要。銀行大致上會從年齡、行業以及個人或家庭的收入上考核。

年齡：根據現有規定，借貸人的年齡必須在18-65周歲之間，其中又以25-40周歲的群體最容易審批通過。

行業：穩定且收入較高的群體是銀行最喜歡的，比如公務員、教師、醫生、律師等等，這類人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款;相反一些從事高危行業的群體，比如高空作業、化學化工等等，銀行為了降低風險有時會拒絕放貸。

個人或家庭收入：主要指的是月收入，這是最能直接體現借貸人的還貸能力的，一般銀行還需審查申請人的收入證明和銀行流水，收入過低或是超出月供範圍，銀行也是會拒絕放貸的。

因此可見，貸款人要想順利貸到款，必須具備三個條件：良好的信用記錄、較高且穩定的收入以及穩定安全的工作。

如何增加借貸人的貸款成功率?

1、個人征信

個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一，征信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件，差的征信會影響阻礙申貸，相反好的征信記錄同樣也會為借貸加分。這裡需要注意的是，即便是以夫妻一方申請貸款，銀行也會查詢夫妻兩個人的征信狀況，如果一方的征信出現問題，對於貸款也會產生比較重要的影響。

2、購買借貸銀行的理財產品或是擁有大額儲蓄

有的銀行會將在本行購買理財、或其他金融產品的借款人列為優質客戶，更容易獲得利率優惠和貸款。因為提供優惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產品正好可以彌補這一點。

另一方面，如果貸款人在銀行有大額的儲蓄，往往會被銀行視作優質客戶，而銀行對於優質客戶在房貸業務方面多少會做出一些優惠讓步。

一些貸款人因為自身條件的不合格，往往鋌而走險。比如虛報材料等等，這樣做法一旦被銀行發現，很有可能被銀行認定為個人信用為0，銀行有權拒絕貸款，而且未來也很難再申請了。