公積金 貸款申請餘額多≠額度高

很多購房者認為公積金貸款額度的高低和帳戶中餘額的多少息息相關，因此不管什麼情況下都不敢提取公積金，生怕影響今後公積金貸款。其實各地對於公積金貸款額度審批的標準是不一樣的，在一些城市，公積金帳戶餘額對額度並沒有直接影響。下面我們以國內幾個一線城市為例介紹公積金貸款額度的決定因素，打算買房的您也可以去詳詢自己所在城市的相關政策。

北京

北京地區貸款額度取決於房屋評估價值、月繳存額、申請借款年限、首付款、建築面積等。

一、根據月收入和月繳存額、借款年限計算貸款額度，計算方法如下：最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費標準）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額，其中，月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例。

二、根據首付款、房屋評估價值計算貸款額度：目前北京地區首套房首付為35%，那麼可以申請的貸款額度最高不能超過房屋評估值的65% 。 

三、根據房屋面積評估貸款額度

目前，購買政策性住房或套型建築面積在90平方米（含）以下的首套自住住房的申請人（個人或者夫妻），住房公積金貸款單筆最高額度為120萬元。購買套型建築面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬元。

總之，目前在北京地區申請公積金貸款，除了根據月收入、月繳存額、借款年限外，同時會考慮單筆貸款最高限額、最低首付款等條件。雖然帳戶餘額對貸款額度沒有直接影響，但是也要保證連續6個月繳納公積金才可以申請公積金貸款，具體可到北京住房公積金管理中心查詢。

上海

在上海市申請住房公積金，可貸額度取決於公積金帳戶餘額、月繳存額度、貸款人年齡、房屋評估價值等因素。

目前，上海地區購買首套住房，正常繳納住房公積金的職工，個人最高貸款額度為50萬，夫妻最高貸款額度為100萬，具體要求如下：

公積金餘額影響貸款額度，主要體現在當帳戶餘額小於12500元、月繳費金額大於780元時，貸款額度=帳戶餘額X40，40為上海公積金管理中心要求的倍數。

廣州

在廣州市，要根據住房公積金帳戶餘額、最高貸款額度和貸款比例3個條件計算借款人可貸額度，根據以上3個條件分別算出的最小值就是借款人可貸額度，具體公式如下 ： 

1、按照住房公積金帳戶餘額計算的可貸額度，計算公式為: 貸款額度=帳戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數； 

2、按照最高貸款限額計算的可貸額度，一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元；

3、按照貸款比例計算可貸額度：

（1）對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率；

（2）對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房並已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

（3）對擁有一套住房但未結清相應購房貸款的家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍。

由此可見在廣州市，公積金帳戶餘額是影響貸款額度的，在相同條件下，餘額越高貸款額度也越高，同時也要注意參照最高貸款限額以及其他限定條件。

深圳

深圳市住房公積金貸款額度，受公積金帳戶餘額影響，目前個人申請公積金貸款在不超過限額50萬的情況下，按照貸款額度=公積金帳戶餘額X14倍的公式計算，帳戶餘額最低要達到35715元才可以貸到最高額50萬；同理，夫妻共同申請時，帳戶餘額要達到64286元才能貸到最高額90萬。同時也與繳存基數、所購房產價值、貸款成數、貸款年限等條件有關，具體可貸金額以櫃檯實際審批結果為准，詳細可到深圳住房公積金管理中心查詢。