買房如何貸款更划算？

什麼情形下購房只能用商貸？什麼情況下可以用公積金貸款？目前的貸款年利率，五年以上商貸是4.9%，公貸是3.25%，算下來，利息差不是一星半點。現在相關規定要求企業必須給員工繳納公積金，如何將手中的公積金作用發揮到最大？記者調查發現，由於很多人對此不熟悉，因此錯失了好多機會，要最大化節省利息，最重要的是理清自己的購房情況。

情形1

首套房貸款不會在還貸期間再買一套的

貸款優選：公積金貸款。

可得優惠：首付20%，五年以上年利率3.25%。

原因說明：公積金貸款在首套房使用時最划算，首付低，利率低。現在又推出可按月委託提取，只要公積金餘額足夠多，每個月甚至不用自己還款，購房壓力簡直輕得不能再輕。

情形2

首套房貸款在還貸期間再買一套的

貸款優選：首套房使用純商貸，二套房使用公積金貸款。

可得優惠：商貸利率可以打折，公貸利率不必上浮，二套房首付低。

原因說明：按照規定，商業貸款首套房利率可以打折，有的銀行最低甚至可以打8.8折，未還清貸款再貸款要上浮1.1倍。公積金貸款只要滿足貸的條件，沒有利率上浮這回事。而且，如果先公貸再商貸，首付最低分別付20%和40%；如果先商貸再公貸，首付最低分別付25%和30%。所以，先商貸再公貸是最合適的。情形3名下有一套“無貸”房

打算再買一套的

貸款優選：公積金貸款

可得優惠：利率低 首付低

原因說明：如果名下已有一套結清貸款的房，公積金貸款時可按首套房執行，不僅利率大大低於商貸，首付最低可以付20%。如果公積金餘額和繳存額度都不低的話，購房毫無壓力。情形4名下有兩套“無貸”房

打算再買一套的

貸款優選：使用商貸

可得優惠：可以貸款

原因說明：購買三套房只有兩個選擇，要麼全額付款，要麼使用部分銀行的貸款，公積金禁止向第三套房發放貸款。

公積金按月提取如何辦理壓力最小？

記者瞭解到，可選擇按月提取的群體只是公積金正在還款者，每月提取的額度不能超過每個月還公積金貸款的額度，那麼，如何最大限度將餘額和繳存額作用發揮最大呢？情形1每個月還房貸比月繳存額多

目前有帳戶餘額者。假設購房者帳戶餘額有30000元，每個月繳存額是1000元，每個月還公積金貸款2000元，那麼不必將帳戶內餘額取出，可直接辦理按月提取業務，每個月公積金會打給你2000元用於還貸，直到帳戶內餘額消耗完，公積金方面再每個月打給你1000元，購房者相當於2年半內不用還房貸。

目前無帳戶餘額者。假設購房者帳戶內沒有餘額，每個月繳存額是1000元，每個月還公貸2000元，那麼辦理按月提取後，公積金方面每個月會打給你1000元，你只需要還貸1000元即可，壓力大大減小。情形2每個月還房貸比月繳存額少。

目前有帳戶餘額者。假設購房者帳戶內有餘額3萬元，每個月繳存額是2000元，每個月房貸是1500元，那麼可以先以還貸期間提取為由將帳戶內餘額取出，再辦理按月提取。之後還可以以物業費提取、住房維修基金理由提取。由於繳存額度高，每個月不用還房貸，等於交了個首付就把房買了。

目前無帳戶餘額者。假設購房者帳戶內沒有餘額。每個月的繳存額是2000元，每個月還房貸1500元，那麼除了辦理按月提取後不用還房貸後，還可以每年提取一次物業費，可以以住房維修金為由提取一次，不但房貸省了，連住房維修金和物業費也省了。

看房買房，築家易幫忙！！！