移動支付領先全世界 無現金社會有多遠

“身上不帶錢，你敢出門嗎？”放在幾年前，這恐怕會被認為是個“荒謬的問題”。可如今，隨著移動支付的全面普及，這卻成了不少年輕人的“日常”。日前，支付寶在微博放出豪言：“我們想用5年推動中國進入無現金社會。”那麼，無現金社會究竟離我們還有多遠？

現在微信和支付寶都在不遺餘力推進無現金支付，老百姓的熱情也非常高。在很多一線城市，你已經可以實現無現金帶來的便利：不用帶錢包，只需一部手機，就餐、停車、購物、看病，一點也不會被耽誤，生活變得更加快捷、簡單。 社會無現金化趨勢也越來越明顯。有資料顯示：有89.3%的線民表示小額網上支付會用微信支付等移動支付，而線上下的消費場景中，有52.9%的線民在便利店使用過移動支付，62.7%的線民在一些餐飲場所、商場使用過移動支付。

這麼看來，似乎我國進入無現金社會似乎一片形式大好，無現金社會已經到來？細想不然。移動支付目前僅在一線二線城市比較普及，大多數小城市或者鄉村想要實現無現金社會仍然很困難。很多國家都曾提出過無現金支付計畫，但僅有丹麥一個國家成功了。丹麥之所以能夠成功實現全面無現金化，與它的社會發展現狀與地理特徵都有著密切的關係。丹麥是典型的北歐國家，經濟發達、福利高、人口少，推行無現金支付阻力要小很多。而中國的國情，則會很複雜。

中國地廣，幅員遼闊，人口眾多，東部經濟發達，西部落後，不同的發展水準，註定我國的無現金支持不能全面開展，而是逐步遞進的。影響中國進入無現金社會的，還有人們的支付心理和使用場景。目前大家習慣吃飯、打車等小額消費使用移動支付，而購房，買車等大額資金仍然會選擇刷卡或者現金。並且現在仍有很多場景存在“死角”，比如各類職能部門、稅收等必須使用現金或者刷卡，所以現在人們仍然需要帶著少部分現金以備不時之需。

所以微信支付寶要想靠著一筆筆的小額刷卡拿下移動支付江山，是十分緩慢和微乎其微的，真要讓支付寶微信深入人心、進入大宗交易，還有很長的路需要走。

此外，還有一些用戶出於安全的考慮，認為移動支付並不安全，所以拒絕使用移動支付。的確，中國的無現金支付技術還存在不少安全性漏洞，身份證與手機驗證碼的安全驗證技術已經頻頻受到來自現實的挑戰。如果你的手機和身份證同時丟失，很容易導致你的移動錢包被盜，網路背景下的資金失竊比現金偷盜的波及範圍更廣、更加隱蔽和難以防範。

並且老年人尤其是高齡老年人對信用卡及移動支付手段的可靠性存有很大的不信任感，還有的不會使用移動支付，需要針對性地拿出切實可行的宣傳推介、指導使用等辦法來推動老年人使用。否則，無現金社會的便利會給另一類人群帶來不利。

在丹麥，雖然因無現金支付搶劫案在減少，信用卡盜刷、金融詐騙等犯罪行為卻在逐漸增多。而事實上，如何樹立公眾對無現金支付的信任是艱巨的課題。因為許多人對於新技術抱有單純的不信任感。來自移動生態系統論壇的報告指出，34%的人不希望用手機進行支付操作。Starcom公司發佈的報告則顯示，有57%的英國民眾認為新技術不如現金安全。

不過，中國的移動支付安全技術的發展形勢還是很先進的，無論是支付寶、財付通、京東金融等支付軟體在安全性能上已經有了長足的進步。

未來必然無現金，但可能不止五年

所以，無論支付寶多麼樂觀的，無現金社會也不是這麼輕鬆就能實現的。就像當初汽車推出之時，大家也沒有認為它能替代傳統馬車，但現在的趨勢是，現金的地位似乎真的在變弱。比如2016年，美聯儲公佈的資料顯示，非現金交易達6169億美元，而2010年這一數字才只有600億美元左右。

在非現金交易方面，中國其實走在很前面，說是領先全世界也沒有任何問題。很多外國友人來了中國，都會驚歎中國移動支付的發達，回國再使用現金交易深感不便。

目前各國銀行都在研發數位貨幣。在這一點上，中國的央行也走在了世界的前面。今年2月，央行推動的基於區塊鏈的數位票據交易平臺測試成功，由央行發行的法定數字貨幣已經在該平臺試運行，央行旗下的數字貨幣研究所也正式掛牌。如果一切順利，中國央行很可能成為首個發行數字貨幣並開展真實應用的中央銀行。

在去年G20杭州峰會期間，各國首腦一致通過的《數位普惠金融高級原則》裡，也明確指出，在可行條件下政府機構向消費者和小型企業做出大額經常性支付應數位化，鼓勵加強各盈利、非盈利組織的經常性支出非現金化。

所以，儘管中國進入無現金社會尚需時日，但是一批“無現金社會”城市地區的出現已經指日可待。未來的我們，只需一部手機，便可以行遍天下。