各個單位陸續發放年終獎。加上從1月1日起，按照“固定日調整”的個人貸款啟用央行最新基準利率，不少“房奴”湧入銀行辦理提前還貸手續。但業內人士提醒，對於還款初期客戶，提前還貸挺合適。但對“老房貸”來說，提前還款不太划算。
年末現“提前還貸”小高☆禁☆潮
“諮詢提前還貸的客戶數量不少。每天都能接到五六組電話。”勝利路一家銀行的工作人員表示，每年12月底到農曆新年之間，提前還貸的人會增多。
銀行準備諮詢提前還貸的趙先生表示，“我和媳婦兩口子月收入一萬元，但貸款要還6000元，生活開支被嚴重壓縮。”因為計畫生小孩，如果不抓緊還清貸款，生活壓力更大了。趙先生介紹，預計1月底，他和妻子年終獎有3萬元，加上公積金餘額，能湊到10萬元。他琢磨著，提前還部分貸款，減輕今後的還貸壓力。
同樣為商貸著急的王女士也表示，第一年要還12萬元的貸款，其中貸款利息就占到了8萬元，實際還本金才4萬元，“一想到這樣的還款比例就著急，肯定要抓緊時間還清貸款。 ”
老“房奴”
提前還款不划算
“是否有必要提前還貸，得先根據實際情況來定。 ”銀行負責個貸的經理介紹，如果借款人已還款多年，比如總共貸款20年，已還款5年以上，等於已支付了大部分利息，提前還貸的意義不大。
2008年、2009年買房享受7折優惠的業主，他們的貸款利率低於現在的五年期定存利率，也用不著提前還貸。銀行經理表示，大部分房貸都是“等額本息”還款，還款利息支出通常集中在還款初期。
投資收益高於貸款利率的投資人士，也不適合提前還貸。銀率網分析師提醒，比如短期內有收益專案可投資的人群，如果此時將錢還給銀行，將白白喪失了賺錢的機會。
新“房奴”
提前還貸先看違約金
對於還款初期的群體 “新房奴”，比較適合提前還款。銀率網分析師介紹，處於還款初期的客戶，貸款的大部分利息還沒有償還，此時提前還貸產生的影響較小。
注意的是，在提前還貸時，除了要提前向銀行申請外，還可能要交納一定的“違約金”。還款人首先要明確貸款合同，看“提前還款”的相關約定。不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求存在一定的差異。通常而言，無抵押貸款違約金是剩餘還款金 3%-5%的比例。
支招
降息後房貸怎麼還划算
央行在去年11月21日宣佈降息，調整之後，五年期以上貸款基準利率由原來的6.55%下調至6.15%。大部分銀行是按照“固定日調整”計算還貸，即從今年1月1日起，執行最新基準利率。以貸款50萬元20年還款方式等額本息為例，調整前每月還款額為3743元，調整後每月還款額為3626元，相當於每月少還117元。
本市大部分銀行執行基本利率，但不同樓盤、借款人個人情況，或可享受一定幅度貸款折扣。業內人士算帳說，假設在新貸款基準利率上打85折，折後利率為5.228%，這比五年期定存利率上浮20%後還低，這種情況下，建議將手上的閒錢存在銀行以獲取更多利息。
業內人士提醒，由於還款方式的不同，銀行重新計算月供時，有的人2015年1月的月供可能會有所上升，其並不能代表2015年全年月供標準，應以2月份的月供金額為准。
