老司機告訴你，有些房貸，欠著可能比還清了好！
每年到年底，銀行總遭遇申請提前還貸的高峰。
有銀行的資料統計，一般的房貸還款週期差不多為五到七年，有90%的人就會選擇提前還貸。
其中，很多人受制于傳統觀念的束縛，覺得欠銀行的錢心裡不舒服，又覺得利息好“肉疼”，或者是在經濟上另有打算，因此，手中有餘錢的話，就會想著趕緊“還債”。
貸款買房後，一旦有餘力，很多人都想儘快還清貸款。
然而，老司機很想告訴你，並非所有的人都適合提前還貸，或者換句話說，提前還貸可能還挺虧的。你知道這是為什麼嗎？
三種情況 提前還貸不合算
第一種情況：本來就是用公積金貸款，或者享用比較高的折扣的商業貸款的市民。
現在，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.9%，如果是打了8.5折的話，執行利率為4.165%，如果是前幾年的7折的話，那麼執行利率為3.43%，這樣的利率水準是比較低的，假如閒置資金有其他管道的話，並不建議提前還貸。
早些年拿到很低折扣的購房者，真的不建議你提前還貸。
第二種情況：等額本金還款期已過1/3的，這樣的情況下提前還貸也會比較虧。
所謂等額本金，是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。
也就是說，越到後期，這種方式所剩的本金越少，所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
第三種情況：等額本息還款已到中期的
等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。
也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
提前還貸也要先算算值不值。
假如你不知道你是“等額本金”，還是“等額本息”，看看你的每月的還款額就知道了，如果每月還款額是相同的，那麼屬於“等額本息”的方式。
五種方式 提前還貸的姿勢你知道嗎？
好吧，假如你真的想無貸一身輕，提前還了債好過年，那麼，你就得選擇一種最適合你的還帶貸方式。
目前多數銀行都是全部或部分提前還貸都支援。一共五種提前還貸的方式可選擇：
1、全部提前還款，即將剩餘的全部貸款一次性還清。（用還利息，但已付的利息不退）
2、部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。（節省利息較多）
3、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。（減少月供負擔，但節省程度低於第二種）
4、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。（節省利息較多）
5、剩餘貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。（月供增加，減少部分利息，但相對不合算）
這五種方式，適合不同還款需求的人群，所節約的利息也是不同的。
一般來說，假如提前還貸的金額較多，可採用減少月供和年限並舉的方法；如果提前還貸的金額不多的話，減少的利息也十分有限，可採取 “月供不變，減少年限”的方式，則會節約更多的利息。
市民可以自行到銀行諮詢，並選擇最適合自己的方法。
看房買房，築家易幫忙！！！