央行2015年5次降息，對於“房奴”來說，月供負擔得到了一定程度的降低。然而好事多磨，因為銀行的合同規定，大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份（今年1月）起才能享受到降息帶來的減負福利。
5次降息100萬貸款每月少還700多元
如果貸款人在2015年3月份以前獲得貸款，按照6.15%的貸款基準利率，期限20年額度100萬元貸款的月供需要7251元，而從明年伊始，累計了5次的降息效果將顯現，貸款者也將因此每月少還700餘元。
來自央行資料顯示，2015年11月份，住戶中長期貸款增加3278億元，較10月份的1998億元大幅增加，相較去年同期的1830億元也增長明顯。隨著房地產銷售回暖，居民房貸也較快增長。
“老房奴”減負
2015年，央行分別於3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進行了5次降息，對於準備出手買房的朋友，10月24日後申請房貸的可按最新的4.9%利率（5年至30年）計算。而基準利率從3月份也6.15%一路降至4.9%，降幅高達20%。
在公積金方面，由於10月24日的降息中，個人住房公積金貸款利率未作調整，公積金貸款利率今年經歷了4次下調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。
不過，按照銀行合同約定，目前已經享受到降息成果的購房人並不多，大部分購房人仍然按照既定合同進行還本付息。
據悉，目前各家銀行的房貸政策，在降息或者加息的情況下，房貸利率調整有三種方式：一種是次年調，銀行利率調整後，次年1月1日開始執行新利率；一種是按年度調，從貸款人的貸款日期算起，一年之後予以調息；一種是次月調息，即在利率調整後的次月執行新的利率水準。目前，大部分銀行約定調整於次年生效，所以大部分人的月供將從明年1月份開始下降。
等額本息貸款的還款注意事項
對於採用等額本息還款的客戶，由於要重新分段計息，2016年1月份月供可能會多一些。比如2016年1月15日為還貸日，對於2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年計算，2016年1月1日至1月15日按照新利率計算。
按照等額本息還款法，在每月還款金額不變的情況下，由於2016年要還的利息下降，本金自然上升，下降的利息和增長的本金抵消，多出來的錢實際上是多還的本金。2月份以後，貸款月供就恢復正常，會比2015年低。因此，銀行人士提醒，在2016年1月份還款日之前，多存一些本金，以備還款使用。
